近期，国际经济金融形势错综复杂，地下钱庄为客户提供非法金融服务，一些赃款和“灰色资金”通过地下钱庄跨境流入流出，对我国的金融经济发展和国家安全造成负面影响和冲击。

　　地下钱庄对我国经济发展、金融秩序产生了哪些危害？作为中国反洗钱工作核心管理部门的中国人民银行在监管中存在哪些难度？就以上问题，记者采访了中国人民银行条法司立法二处副处长张念念。

　　地下钱庄成为转移赃款的快速通道

　　记者：地下钱庄对我国经济发展、金融秩序产生哪些危害？

　　张念念：地下钱庄具有隐蔽和匿名的特点，它的存在使大量资金游离于我们的金融监管体系之外，导致外汇管理和外汇统计分析的有效性大幅降低。

　　更为重要的是，地下钱庄由于其匿名和隐蔽的特点，成为资金转移的快速通道。犯罪分子可以利用这一通道，把他们从电信诈骗、贩毒、走私等其他犯罪活动中获得的赃款快速转移到境外。地下钱庄的存在也给腐败分子转移资金提供了一个快速通道。可以说，地下钱庄是一系列犯罪活动的帮凶。如果不重视，它将对我国金融稳定和国家安全产生重大负面影响。

　　记者：中国人民银行在监管过程中存在什么难度？

　　张念念：对地下钱庄打击的主要难度来自其隐蔽性，发现地下钱庄需要对大量银行交易流水进行筛查和梳理，耗费大量的人力和物力。

　　同时，地下钱庄往往涉及境内和境外两方面的活动，仅仅获取境内银行交易流水有时不能满足发现和打击地下钱庄的需要。认定犯罪所得和犯罪金额也需要在境外调取包括银行账户信息、交易记录等在内的大量证据，进一步加大了发现和打击地下钱庄的难度。

　　此外，刑法对地下钱庄经营者处罚较轻，在一定程度上降低了震慑力，影响了打击效果。

　　扎紧制度的“笼子”，持续开展专项行动

　　记者：在反洗钱监管中，中国人民银行采取了哪些措施？

　　张念念：在反洗钱监管中，中国人民银行指导金融机构建立和完善了包括客户身份识别、大额和可疑交易报告等在内的一系列反洗钱制度，同时要求金融机构加强对一线工作人员反洗钱意识的培养。目前，金融机构工作人员反洗钱意识普遍较强，甄别和发现可疑交易及地下钱庄的能力得到了大幅度提升，打击地下钱庄的有效性稳步提高。

　　2015年以来，中国人民银行会同公安部、最高人民法院、最高人民检察院、国家外汇管理局等五部门，持续开展打击利用离岸公司和地下钱庄转移赃款专项行动，破获了一批大案要案，震慑了犯罪分子，地下钱庄的活跃程度在一定程度上有所降低。

　　记者：下一步，中国人民银行准备如何加强反洗钱监管？

　　张念念：在接下来的工作中，中国人民银行将持续会同公安部等部门开展打击地下钱庄专项行动。同时，中国人民银行将继续跟踪和分析新型作案手段和作案手法，不断扎紧制度的“笼子”，特别是在特定非金融机构领域完善反洗钱措施。在此基础上，中国人民银行还将利用现有的和国外反洗钱部门的金融情报交流机制，提高从国外获取交易信息的准确性和时效性，为我们进一步破获案件打下基础。

　　（石杨）